El mundo de las fintech está experimentando un crecimiento sin precedentes en América Latina, y uno de los emprendimientos más destacados en esta región es PasanaQ. Fundada en septiembre de 2021, esta innovadora empresa fintech boliviana se ha centrado en el desarrollo e integración de soluciones financieras que abordan problemas arraigados de inclusión financiera y ahorro colaborativo. Detrás de este exitoso emprendimiento se encuentran cuatro cofundadores con una visión clara y una pasión por impulsar el cambio en el panorama financiero boliviano y más allá.
Los cerebros detrás de PasanaQ son un equipo diverso y altamente calificado. Diego Rojas (Gerente General), Yara Lewensztain (Gerente de Operaciones), Jhonny Ventiades (Gerente de Tecnología) e Ignacio Malpartida (Gerente Comercial) han trabajado incansablemente para llevar adelante la visión de PasanaQ y superar los obstáculos en el camino hacia la inclusión financiera en Bolivia y América Latina.
La Historia de PasanaQ: Un Emprendimiento que Transforma Tradiciones
PasanaQ es una fintech innovadora con presencia legal tanto en Estados Unidos como en Bolivia. Su misión es digitalizar y transformar la tradicional práctica boliviana del «pasanaku» o «tanda» en una solución financiera moderna y accesible. La idea surgió de un profundo deseo de ayudar a los bolivianos a ahorrar y hacer crecer su dinero de una manera colaborativa y tecnológica.
El «pasanaku» es una práctica común en Bolivia y otras partes de América Latina en la que un grupo de personas se reúne regularmente y contribuye con una suma de dinero. En cada reunión, una persona recibe el total de las contribuciones, y este proceso se repite hasta que todos los participantes hayan recibido su parte. PasanaQ vio la oportunidad de llevar esta tradición a la era digital y ofrecer una plataforma que permitiera a las personas gestionar sus grupos de pasanaku de manera más eficiente y segura.
El viaje de PasanaQ comenzó con el desarrollo de la aplicación móvil PasanaQ, que permite a los usuarios jugar al pasanaku desde sus teléfonos. La aplicación fue cuidadosamente diseñada y sometida a rigurosas pruebas antes de su lanzamiento oficial en Bolivia en agosto de 2022. Para financiar este importante hito, PasanaQ completó con éxito su primera ronda de capital pre-semilla, recaudando aproximadamente $us. 180,000.
Pero PasanaQ no se detuvo ahí. En enero de 2023, la empresa identificó nuevas necesidades y oportunidades en el mercado y expandió sus ofertas. Ahora, además de la aplicación móvil, ofrecen la posibilidad de jugar al pasanaku a través de WhatsApp, lo que brinda a los usuarios una experiencia aún más accesible y conveniente. Además, PasanaQ desarrolló una versión adaptada para uso empresarial, permitiendo a las empresas e instituciones financieras optimizar sus procesos de pago y contribuir a la inclusión financiera.
Solucionando un Problema de Inclusión Financiera en América Latina
El problema de la inclusión financiera en América Latina es evidente. Según datos de Cornell University, el 70% de la población de la región sigue sin estar bancarizada o subbancarizada. A pesar de ser la región más rentable para la banca, los bancos tradicionales a menudo no tienen incentivos suficientes para adquirir clientes de bajos ingresos y tienden a ser lentos en la innovación. Además, los proveedores de microcréditos a menudo aplican tasas de interés exorbitantes, y solo el 30% de las personas tiene acceso al crédito formal.
La práctica de las asociaciones de ahorro y crédito rotativo (ROSCA, por sus siglas en inglés) es común en América Latina, donde el 20% de los no bancarizados o subbancarizados las utilizan para ahorrar dinero de manera informal. Sin embargo, estas transacciones suelen estar ocultas al sistema financiero formal y no contribuyen a mejorar la calificación crediticia de las personas. Además, los usuarios de ROSCA a menudo gastan una parte significativa de sus ingresos mensuales en esta práctica.
PasanaQ aborda estos desafíos de inclusión financiera al digitalizar el pasanaku y ofrecer una plataforma que permite a las personas gestionar sus grupos de ahorro y crédito de manera más eficiente y conectada con el sistema financiero formal. Su enfoque en la colaboración y el ahorro colectivo está diseñado para empoderar a las comunidades y ayudar a las personas a mejorar su situación financiera.
Perspectivas de Crecimiento y Modelos de Negocio
PasanaQ tiene como objetivo lograr un crecimiento significativo que tenga un impacto positivo en la inclusión financiera en América Latina. Para lograr esto, la empresa se ha centrado en dos mercados principales:
- Usuarios Finales: PasanaQ ofrece a las personas la oportunidad de participar en grupos de pasanaku a través de su aplicación móvil y plataforma de WhatsApp. Esto les permite ahorrar y acceder a recursos financieros compartidos para una variedad de propósitos, como emprendimientos, gastos familiares, ahorro o inversiones.
- Negocios y Entidades Financieras: PasanaQ ha establecido asociaciones con instituciones bancarias y empresas que ofrecen servicios de crédito. Proporcionan soluciones financieras que permiten a estas empresas optimizar sus procesos de pago y mejorar la inclusión financiera de sus usuarios.
Alcance Actual y Reconocimientos
PasanaQ ha alcanzado logros notables desde su fundación. A nivel de usuarios finales, su aplicación móvil cuenta con más de 5,000 personas registradas, mientras que su modalidad de WhatsApp ha despertado el interés de más de mil personas que desean unirse a grupos de juego.
Además, PasanaQ ha logrado integraciones exitosas de ahorro y crédito colaborativo a nivel empresarial. Han trabajado en el desarrollo de un gestor de crédito en línea para Quantum y han colaborado con BancoSol, un banco pionero en microfinanzas, en el producto Solpasanaku.
En cuanto a reconocimientos, PasanaQ fue finalista en la Entrepreneurship World Cup de Bolivia en 2022, compitiendo con más de 173 aplicaciones y destacando su impacto potencial en el panorama financiero boliviano.
El futuro de PasanaQ es emocionante y prometedor. Su enfoque en la inclusión financiera y el ahorro colaborativo está demostrando ser una solución valiosa en América Latina y más allá. La empresa se encuentra actualmente en una ronda de inversión semilla, buscando recaudar $us. 800,000 con un valor de capitalización (CAP) de $us. 5.5 millones.
Su compromiso con la inclusión financiera y la innovación tecnológica promete abrir nuevas oportunidades para comunidades y usuarios en toda la región.
